Comment souscrire une assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur est un élément essentiel de la souscription d’un crédit. Quand commencer à y penser ? Comment procéder ? Voici toutes les informations à connaître.
Quand faut-il penser à son assurance emprunteur ?
Le plus tôt sera le mieux ! Il est préférable de se renseigner sur l’assurance emprunteur dès le début de sa recherche de financement. En effet, l’un ne va pas sans l’autre.
Toutefois, si vous souhaitez gagner du temps et faire moins de démarches, vous pourrez souscrire dans un premier temps l’assurance emprunteur auprès de la banque qui vous accordera le crédit. Vous aurez ensuite douze mois pour faire jouer la concurrence et tenter de trouver une assurance plus favorable.
Comment choisir sa formule et sa quotité ?
La première chose à faire est de définir vos besoins en matière de protection. Etes-vous à risque ou non ? Empruntez-vous seul ou à deux ? Recherchez-vous une protection minimum ou maximale ?
Si vous empruntez à deux vous pouvez :
- Choisir de vous assurer à 200%, c’est-à-dire chacun à 100%. De cette façon, si l’un des deux emprunteur n’est plus en capacité de rembourser le prêt, l’assurance prend en charge 100% des sommes restant dues.
- Choisir de répartir entre vous la quotité d’assurance. En général, les assurances demande à ce que la répartition atteigne au minimum 100%. C’est-à-dire que si l’assuré A a souscrit 60% de l’emprunt et l’assuré B a souscrit 40% de l’emprunt, et qu’un événement empêche l’assuré A de rembourser son prêt, l’assureur ne prendra en charge que 60% du remboursement. Les 40% de l’assuré B resteront à sa charge.
Quelles sont les formalités médicales ?
Les formalités médicales peuvent être fastidieuses mais elles sont nécessaires à l’assureur pour qu’il évalue votre risque et vous fasse une proposition au plus juste par rapport à votre situation. Elles peuvent être de deux sortes :
Le questionnaire déclaratif
Les questions portent sur vos antécédents médicaux, vos traitements en cours… Dans le doute, mieux vaut être trop précis que pas assez car l’assureur pourrait vous reprocher de ne pas avoir été honnête dans votre questionnaire en cas de litige.
Depuis 2015, le dispositif de droit à l’oubli AERAS permet aux anciens malades du cancer de ne pas le déclarer s’ils en sont guéris.
Bien entendu vos réponses sont confidentielles et couvertes par le secret médical.
Les examens médicaux
En fonction de vos réponses au questionnaire de santé, l’assureur peut vous demander de faire remplir une déclaration par un médecin pour obtenir plus de précisions. Vous pouvez également être amené à faire des examens tels que des prises de sang, notamment si vous dépassez les seuils.
La plupart des assureurs remboursent ces formalités ou travaillent avec des centres médicaux partenaires qui vous permettront de ne pas avoir à avancer les frais.
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